"Ya Allah, aku berlindung dariMu dari rasa sedih dan gelisah dan aku berlindung pada Mu dari sikap pengecut dan bakhil dan aku berlindung dariMU dari cengkaman hutang dan penindasan orang"
Lama sudah saya tidak mencatat.
Semalam saya baru berurusan di bank-menyimpan dan meyemak baki simpanan yang ada-dan meninjau mana -mana sistem perlaburan yang sesuai untuk saya di masa hadapan.
Terasa bersemangat pula untuk menulis tentang topik ini-yang sememangnya menjadi minat saya sejak saya mula mendengar di IKIM tentang ulasan buku " Hidup tenang tanpa hutang" suatu ketika dahulu sewaktu saya di akhir tahun pengajian di universiti.
Semenjak itu, sebelum mula bekerja saya telah mula membaca buku tentang kaedah mengurus kewangan dan bertambah berminat setelah membaca buku tentang dinar emas dan dinar perak.Sejak itu, hampir saban bulan saya akan membeli buku-buku kewangan dan berkaitan dengannya.
Semua ini saya lakukan bermulanya kerana kesan pengaruh kuliah dan tazkirah tok guru Nik Aziz Nik Mat yang sering saya ikuti semasa belajar di kubang kerian dahulu.Kebanyakan isi kuliah tok guru kepada rakyatnya adalah perkara yang saya rasa sama asasnya-"jaga perut, jaga hati".Tok guru amat mementingkan halalnya pendapatan yang kita perolehi yang mana dari perut ini mampu meberi kesan pada hati.Dari situlah lahirnya nilai insani dan akhlak yang mulia. Suatu pengajaran bermakna yang saya perolehi.
Walau teorinya amat mudah, tapi sememangnya amat sukar untuk dihayati.Memerlukan mujahadah yang panjang dan berterusan..
.............................................................................
Berapa ramai yang tidak 'sedar'?
Sengaja saya menulis topik ini kali kerana merasakan agak kekurangan kesedaran di kalangan kita akan kepentingan terutama umat manusia yang beragama Islam ini.
Buktinya?
Berapa ramai yang mempunyai takaful perlindungan hayat ?
Begitu juga dengan simpanan kewangan kecemasan ( sekurangnya 6x gaji bulanan) dan juga akaun perlaburan untuk masa depan?Cukupkah hanya sekadar bergantung kepada KWSP untuk simpanan masa tua?
Bagaimana pula dengan penulisan wasiat yang sememangnya sangat kurang di kalangan kita yang melakukannya.Ianya sunnah..malah Nabi sentiasa memperbaharui wasiatnya..
....................................................
Kereta Oh Kereta
Bagi adik-adik yang akan dan sedang baru memulakan alam pekerjaan -yang akan mula 'merasai duit sendiri' dan akan mula dipersoalkan tentang harta yang dipergunakan, berikut adalah beberapa tips yang boleh saya berikan..
Saya perhatikan ramai di kalangan rakan sekerja yang tergesa-gesa membeli kereta apabila mula bekerja.Bukan sebarangan kereta-paling kurang toyota Vios hinggalah ke Hinda City dan Civic.Bagi saya, bagi yang sudah mempunyai kereta-kereta lama atau kepunyaan keluarga yang tidak digunakan baik tangguh-tangguhkan dahulu niat untuk membeli kereta mewah atau yang diidami.Kumpulkan dahulu wang pendahuluan yang banyak untuk lebih menjimatkan di masa hadapan. Paling penting, biar sekiranya perlu untuk membayar secara bulanan nanti hanya untuk selama tempoh yang paling minimum. Tips pertama yang saya belajar dari IKIM dahulu-mulakan asingkan duit kereta seolah-olah kita telah membeli kereta tersebut sehingga tempoh tertentu sehingga sudah mempunyai deposit yang sangat besar untuk membeli kereta terbabit.Walaupun lambat, tapi cukup bijak dan menjimatkan.
Bagi yang memerlukan kereta dalam masa terdekat, jangan tergesa-gesa membeli yang mahal dahulu.Beli yang termurah, bayaran deposit termahal dan kadar tempoh bayaran yang paling minimun.Pada masa yang sama, simpanlah lebihan wang yang ada untuk kereta yang diidamkan kelak.Misalannya, sekiranya anda ingin membeli Toyota Vios yang mana telah disemak bayarannya RM1500 sebulan untuk tempoh yang paling minimum, maka anda simpanlah sebagaimana seolah-olah telah membeli kereta terbabit pada awalnya sehingga tempoh minimum kereta yang anda beli kini langsai. Mungkin kereta sekarang berharga RM500 bulanan, maka simpanlah lebihan dari RM1500 tersebut iaitu RM 1000.Apabila telah sampai tempoh masanya, anda akan dapati deposit anda untuk membeli Toyota Vios terbabit agak besar dan pada masa yang sama kereta 'kecil' yang anda miliki telah langsai pembayarannya. Percayalah, anda akan lebih untung dengan kaedah ini berbnading jika anda memilih untuk membeli kereta besar dahulu yang kebiasaanya selalu dibuat dengan deposit yang rendah dan tempoh bayaran paling maksimum.
Bagaimanapun, saya menasihatkan agar meneliti nilai keperluan berbanding kehendak sebelum membuat pemilihan jenis kereta yang akan dibeli.Serta kemampuan diri.Pertimbangkan juga perkara-perkara lain yang lebih mustahak.Pastikan nilai bayaran kereta tidak melebihi 20%
dari nilai gaji bulanan anda.
Saya sendiri telah meletakkan ciri-ciri kereta yang akan saya miliki;
-telah sekurang-kurangnya 5 tahun keluar di pasaran(kurang harga..insurans lebih murah)
-sejenis mpv
-berkualiti tinggi, masih tinggi harganya walau dijual semula
-tidak kisah sekiranya second hand asalkan nilai komersialnya masih tinggi.
Sebolehnya, saya ingin membeli secara tunai kereta terbabit tanpa melibatkan sebarang unsur riba..Sekiranya tidak pun, seberapa banyak tunai yang boleh saya bayar sebelum memiliki kereta terbabit.
Kad kredit?
Saya telah mengkaji tentang kad kredit..kesimpulan yang saya dapat-sehingga kini saya tidak menggunakan kad kredit. Sememangnya penggunaan kad kredit perlu dielakkan.Ini kerana, sekiranya ada lebihan kredit dalam kad, kadar faedah yang dikenakan agak tinggi. Secara tidak langsung risiko ke arah riba amat tinggi.Malahan ianya boleh menggalakkan kepada perbelanjaan tanpa dirancang tanpa disedari.Jadi, Sekiranya perlu dan rasa lebih selamat untuk membawa wang tunai yang besar, kad debit adalah yang paling sesuai..
Disamping itu, saya juga sangat mencadangkan membaca buku-buku tentang pengurusan kewangan.Antara, Rancang Wang, Hidup tenang tanpa hutang dsbnya.Di dalamnya ada menjelaskan dengan lebih terperinci konsep dan kaedah kad kredit-di mana untung dan juga ruginya. I-Allah kita akan lebih faham...
Takaful juga penting..
Sememangnya perkara yang tidak harus dilupai oleh kita semua adalah takaful perlindungan.
Perkara pertama, pastikan ianya benar-benar takaful dan bukannya insurans konvensional. Ianya penting untuk memastikan polisi yang kita ambil bertepatan mengikut syariah sepertimana yang syariatkan.
Jangan terlalu tergesa-gesa, tapi jangan terlalu lambat. Sebolehnya dalam 3 bulan pertama bekerja kita telah memilikiny.Semak polisi yang ingin dibeli dan pastikan ejen tersebut orang yang kita kenali.Sebolehnya carilah ejen yang muslim.
Jangan lupa zakatnya...Perkara penting yang tidak harus kita lupa.Dapatkan borang zakat daripada bendahari tempat kita bekerja-tempat di mana setiap bulan kita mendapatkan slip gaji. Seawalnya pada tempoh masa kita melaporkan diri kelak.Jadi, sekurangnya pada bulan kedua mendapat gaji zakat pendapatan telah mula ditolak dari gaji kita.Jadi kita tidak perlu susah-susah untuk ke pusat zakat bagi menunaikan zakat. Yang pastinya, cukai pendapatan akan mula dikecualikan setelah kita mula menolak zakat harta ini.
Pastikan ada simpanannya..
Jangan lupa tentang simpanan.Saya yakin , untuk adik-adik ho insyaAllah sekurangnya RM500 sebulan boleh disimpan dalam bank (tidak termasuk claim oncall).Ada sahabat saya seorang pegawai pergigian telah menyimpan sekurangnya RM1000 didalam bank setiap bulan sehingga kini wang simpanannya telah mencecah RM20k.Sahabat saya ni bujang lagilah buat masa ni. Jadi bila dah sampai seru. tiada masalah untuk beliau mendirikan rumahtangga.Apatah lagi beliau di pihak muslimat.Rancangannya selain untuk perkhawinan, lebihan simpanan akan digunkan untuk pergi ke umrah bersama suaminya kelak.I-syaAllah bulan 12 ni sahabat baik saya ini akan mendirikan rumahtangganya.Alhamdulillah..Tidak perlu berhutang, malah berkat lagi dirahmati.Apatah lagi sahabat saya sangat-sangat menjaga dari segi pergaulan dan peribadi.
Ada teori yang mengatakan 60:40 atau 70:30 ..maknanya 60% -70%perbelanjaan dan 30%-40% selebihnya untuk simpanannya(perbelanjaan yang tidak boleh digunakan termasuklah takaful, akaun perlaburan, akaun tabungan simpanan kecemasan)Pastinya, sekurang-kurangnya 10% dapat disimpan untuk simpanan masa tua kelak.
Pada masa yang sama, perbelanjaan berhemat juga sangat penting bagi memastikan perbelanjaan tidak melebihi keperluan. Kurangkan makan di luar, menonton wayang dan perkara yang sewaktu dengannya yang mungkin tidak perlu dan membazir.
Paling saya nasihatkan, dapatkanlah khidmat nasihat pakar perunding kewangan Islam yang bertauliah sebelum atau pada awal anda memulakan kerja.I-Allah anda tidak akan merasa rugi.
Jangan lupa wasiat!
Perkara terakhir, jangan lupa menulis wasiat.Hanya sekadar RM350 sekiranya kita menggunakan khidmat bank Islam.Malahan tidak perlu sebarang bayaran sekiranya kita membuat sebarang pembaharuan atau pengubahsuaian terhadap wasiat tersebut.RM350 untuk seumur hidup.Mungkin kebanyakan kita beralasan tidak mempunyai harta yang banyak atau tiada harta langsung..tetapi fikirkanlah..sekurangnya kita mempunyai takaful.Tidak terfikirkah bagaimana wang tersebut akan digunakan kelak apabila kita telah meninggal nanti? Pada saya, perkara paling mustahak dalam urusan wasiat ini adalah untuk memastikan segala hutang piutang yang masih ada dapat dilangsaikan dan mungkin dengan lebihan harta yang ada dapat diwakafkan untuk manfaat di akhirat kelak.
Kesimpulan...
Kenapa saya menulis ini semua?
Pertamanya, kerana kurangnya KESEDARAN dan ILMU di kalangan kita yang beragama Islam ini apatah lagi di kalangan para pendukung perjuangan sekalian.
Ekonomi juga perlu berada di tangan kita. Tapi bagaimana kita ingin menguasai ekonomi dunia sedangkan kita sendiri tidak menguasai wang yang berada di tangan kita.
Jika perhatikan pada yang bukan beragaman Islam, lihatlah begitu teliti mereka merancang hidup anak-anak mereka seusai dari bayi lagi. Bagaimana walau hanya sebagai penjual sayur mampu menghantar anak-anak mereka belajar dengan jayanya di luar negara waima kita sendiri untuk membayar hutang pengajian pun sudah agak semput.
Lihatlah bagaimana Israel dan Yahudi menguasai sistem ekonomi dunia dengan ciptaan sistem kewangan wang kertas milik mereka? Berapa ramai yang tahu nilai sebenar mata wang yang dinilai dalam Islam dan ciri-cirinya yang dikehendaki oleh Allah?Saya kira ramai yang masih tidak tahu bahawa sistem nilai wang kertas yang kita gunakan sekarang adalah tidak sah nilainya dalam agama ini.
Jadi, sampai bila?
Selain itu, sebolehnya kita hindarkan dari hutang. Manusia yang paling kaya adalah manusia yang bebas dari hutang. Dengan perancangan wang yang berhikmah, i-Allah hutang dapat dielakkan seboleh mungkin.
Jadi, marilah kita sama-sama muhasabah dan membaiki diri.
Moga pulang dengan keredhaanNYA..
